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Nel mutuo con rate variabili il tasso di riferimento viene perfezionato a quel livello in sede di stipula ma solo temporaneamente. Come noto due sono i parametri che formano il tasso applicato nei mutui a tasso variabile: l indice di riferimento e lo spread. Nel corso dell ammortamento delle rate dunque il tasso applicato verrà revisionato in funzione dell indice di riferimento contrattualmente previsto, mentre lo spread non muterà. In ogni caso il mutuatario non può stimare l effettivo costo del prestito se non ex-post in quanto deve sostenere un alea che deriva dal fatto che in caso di aumento del costo del danaro, poiché questo intaccherà in vario modo l indice, la sua rata sarà conseguentemente aumentata. Essenziale per questi è comunque conoscere la periodicità della revisione nonché l indice preso a riferimento; infatti alcuni indici sono più "sensibili" di altri. Quelli più comunemente usati nel variabile sono l Euribor e il tasso interbancario. A vantaggio del mutuatario che presceglie il variabile vi è però da dire che questi è sempre inferiore al fisso (in fase di partenza) e che ovviamente potrebbe anche accadere che diminuendo i tassi la rata diminuisca.