Per gestione diretta del proprio risparmio si intende quel processo decisionale che dovrebbe essere finalizzato a prescegliere un asset ottimale di strumenti finanziari. A tale scopo individuiamo alcuni steps fondamentali: selezione fondata su elementi e parametri qualitativo – quantitativi con il fine di stabilire il grado di avversione – propensione al rischio, definizione di un orizzonte temporale che misurerà la durata di detenzione di strumenti di investimento, scelta della composizione del portafoglio in termini di attività finanziarie coerenti con i punti su indicati e che prefigurino una valida asset allocation strategica, in termini pratici è decisivo miscelare componenti azionarie, obbligazionarie e strumenti monetari in un giusto mix, infine selezione dei singoli titoli nell’ambito delle categorie con adeguata diversificazione a parità di rischio e con il rendimento atteso più possibile elevato. Il processo sopra evidenziato rappresenta un indubbio grado di difficoltà, meglio richiede un minimo di competenza e anche costanza nel tenere sempre sotto controllo od osservazione mercati, settori e fenomeni macro- economici e valutari spesso ancora più incerti e dai mutamenti repentini.
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